Ručenie nehnuteľnosťou. Bežné riešenie alebo koledovanie si o problém?

V živote sa ocitáme v rôznych situáciách a stáva sa, že potrebujeme viac, ako máme momentálne našetrené. Pre ľudí, ktorí majú pravidelný príjem, nie je problém vybaviť si pôžičku štandardnou cestou; ak však táto okolnosť absentuje, môže sa stať, že potencionálny klient bude  vyhodnotený ako rizikový. V takomto prípade mu veľa možností nezostáva; buď mu niekto pomôže ako tzv. solidárny dlžník, alebo bude musieť, za predpokladu, že je to uňho reálne, ručiť nehnuteľnosťou. 

Ručenie nehnuteľnosťou je relatívne istý spôsob, ako si zabezpečiť schválenie pôžičky. Platí to samozrejme vtedy, ak vieme výšku žiadanej sumy rozumne odhadnúť; hlavnou podmienkou totiž je, aby ju dosahovala hodnota nehnuteľnosti, ktorú mienime založiť. Táto okolnosť nie je taká jasná sama osebe, ako by sa mohlo zdať; veľký rozdiel tu dokáže spôsobiť mesto a lokalita, v ktorých sa predmetná nehnuteľnosť nachádza. Ak teda z nejakých dôvodov uvažujeme o využití tejto možnosti, je potrebné si najprv overiť isté fakty, ktorých skutočný stav by nás mohol neskôr negatívne prekvapiť.

 Predmetnú nehnuteľnosť nie je nutné vlastniť

Väčšina záujemcov o toto riešenie si myslí, že na to, aby mohli ručiť nehnuteľnosťou, musia byť jej vlastníkom; nie je to však pravda. Ak kupujeme dom či byt, je možné ručiť za úver práve ním, aj keď ho ešte nevlastníme. Je to trocha komplikovanejšie riešenie, ako keď ručíme svojím majetkom, avšak práve toto je najfrekventovanejšia modelová situácia: záujemca chce kúpiť byt, chýbajú mu však peniaze a nemá ani čím ručiť. Vtedy je možné zvoliť túto cestu, ale treba rátať s tým, že druhá strana môže a nemusí súhlasiť. Mnohé banky však v tejto oblasti vychádzajú v ústrety a ponúkajú potencionálnym klientom produkty v tomto duchu.

 Ako odhadnúť výšku takto získaného hypotekárneho úveru

Úver na sumu, ktorá by výrazne presahovala hodnotu zakladanej nehnuteľnosti, nie je reálne dostať; toto je teda prvý fakt, ktorý by sme si mali overiť ešte predtým, ako sa pustíme do vybavovania. Stáva sa však i to, že vlastník nehnuteľnosti má o hodnote svojho domu prehnanú predstavu a výrok znalca ho môže nepríjemne prekvapiť. Takisto treba pamätať na to, že hodnota nehnuteľnosti nezostáva desať rokov rovnaká; mení sa nielen jej stav, ale napríklad aj atraktivita lokality, v ktorej je situovaná. Preto sa netreba nekriticky spoliehať na vlastný odhad alebo na roky starý posudok, aby nám žiadosť o úver kvôli nedostatočnej zábezpeke nezamietli. Na zreteli treba mať i fakt, že znalec, ktorý bude daný posudok robiť, musí byť zároveň akceptovaný bankou, ktorú záujemca o predmetný úver žiada.

 Argumentovať vlastníctvom nehnuteľnosti nestačí

Zjednodušene povedané, mať čo založiť je jedna vec; nie je však automaticky samozrejmé, že na základe tejto skutočnosti nám banka žiadaný úver poskytne bez ďalších otázok. Hneď ďalšou v poradí bude totiž náš aktuálny príjem. Ide o tzv. bonitu žiadateľa o úver – žiadna seriózna banka nepožičia vysokú sumu bez toho, aby si overila, že klient má dostatočný a pravidelný plat alebo dôchodok, z ktorého bude schopný pôžičku splácať. Preto sa bude veľmi pozorne venovať dlhšiemu časovému úseku v poslednom období, aby zistila, či potencionálnemu klientovi zostane z jeho príjmu po vyplatení každomesačných výdavkov dosť na to, aby mu splátka nerobila problém. Túto skutočnosť tiež netreba podceniť a ak vieme, že v dohľadnom čase budeme chcieť žiadať o úver, je dobré na to myslieť podstatne skôr.

 Uvažujte triezvo

Toto platí najmä v prvotnej fáze, keď máme takpovediac „veľké oči“; žiadať o úver napríklad v prípade niekoho, kto zarába pár mesiacov a nemá takmer žiadne úspory, je mierne povedané neprimerané riziko. Človek, ktorý sa ide na dvadsať rokov zadĺžiť s tým, že chce ručiť svojím domovom či domovom svojich rodičov, by mal určite mať „železnú rezervu“, z ktorej by dokázal v prípade úrazu alebo straty práce niekoľko mesiacov prežiť bez toho, aby ohrozil vlastnú strechu nad hlavou. Seriózne banky síce ponúkajú možnosť zníženia alebo  odkladu splátok, kým sa klientovi zlá situácia vyrieši, ale výška tohto obdobia väčšinou býva ohraničená a zároveň treba rátať s tým, že úroky za toto obdobie si vás „počkajú“. Navyše v dnešnej situácii odhadovať, ako rýchlo si dokážeme napríklad nájsť prácu so slušným nástupným platom, je takisto veľmi ťažké. Aby sme na to neskôr tvrdo nedoplatili, treba rátať so všetkým a vopred si pripraviť pre každý prípad rozumné úspory.

                Ďalšou kapitolou v tejto oblasti sú nebankové subjekty. Každý z nás sa už zaiste stretol s nejakým medializovaným prípadom, v ktorom vystupoval „novobezdomovec“, ktorý sa vďaka skvelému nápadu požičať si na vysoký úrok „bez dokladovania príjmu“ ocitol na ulici. Najhoršie na takej situácii je, že tak možno dopadnúť kvôli pomerne mizernej sume v porovnaní s výškou hodnoty domu či bytu, o ktorý vlastník dôsledkom svojej dlžoby príde. Aj napriek množstvu výstrah v podobe varovných príkladov, ktoré sa množia ako huby po daždi, sa však nájde stále dosť nepoučiteľných ľudí, ktorí siahnu po tomto riešení. Tu však naozaj nepomôže iné, ako si vopred veľmi dobre zvážiť, či sme ochotní podstúpiť také riziko, a čo budeme robiť, ak sa naplní najhorší scenár. Po zrelej úvahe väčšina takto uvažujúcich ľudí od svojho zámeru ustúpi. Preto si treba dopriať dostatok času a nerozhodovať sa urýchlene pod tlakom okolností, ktoré sa zaiste dajú vyriešiť aj menej rizikovým spôsobom.     

 Ručiť za pôžičku niekoho iného?

Táto otázka má svoje opodstatnenie aj napriek tomu, že väčšina ľudí v tom má „jasno“. Jednou vecou však je, aký máme na to názor v prípade abstraktnej témy, ktorá sa nás priamo nedotýka, a v prípade reálneho problému napríklad nášho príbuzného, ktorý požiada o pomoc a v rámci „dobrých rodinných vzťahov“ automaticky čaká, že mu vyhovieme. Odmietnuť je pomerne ťažké, avšak toto rozhodnutie má taký dopad na život ručiteľa, že stojí za to niekoľkokrát si to premyslieť a možno i rozmyslieť. Prípadov, kde ručiteľ skončil v zmysle „za dobrotu na žobrotu“, je hádam ešte viac ako tých predchádzajúcich pri rýchlych pôžičkách.   

Najhorší scenár

Samozrejme, treba urobiť všetko, aby sme sa mu vyhli, avšak sú prípady, kedy podobný prípad naozaj skončí takto. Poďme si teda čo-to povedať o dražbe nehnuteľnosti.

                Dražba sa vykonáva zvyčajne tak, že je sprístupnená verejnosti a od istej výšky hodnoty nehnuteľnosti musí byť osvedčená notárskou zápisnicou. Otvára sa vyvolávaním a možno o nej hovoriť vtedy, keď záujemcovia podávajú návrhy vyššej ceny, ako bola v jej úvode vyvolaná. Dražiteľ s najvyššou ponukou dostane „príklep“ – ním sa dražba končí a nehnuteľnosť pripadá tomuto dražiteľovi za podmienky, že zaplatí v dohodnutom čase. Ostatní účastníci dražby dostanú od licitátora (vyvolávateľa) späť dražobnú zábezpeku, ktorú skladali pred jej začatím.

                Takisto je pred dražbou potrebné zo strany pôvodného majiteľa oznámiť, či existuje niekto, kto má na nehnuteľnosť predkupné právo, prípadne záložné právo (pri dobrovoľnej dražbe, teda ak je navrhovateľom pôvodný vlastník nehnuteľnosti, a teda je predpoklad, že spolupracuje). Stáva sa i to, že navrhovateľom je majiteľ záložného práva; vtedy musí doložiť prehlásenie o pravosti a sume pohľadávky a takisto aj o jej splatnosti.

                Oznámenie o dražbe sa uverejňuje v Notárskom centrálnom registri tridsať dní pred uskutočnením dražby. Ak sa nedostaví žiadny záujemca, prípadne ak nikto nezloží dražobnú zábezpeku, dražba sa neotvorí. Zmluva o vykonaní dražby takisto obsahuje čiastku, o ktorú môže licitátor znížiť vyvolávaciu cenu za predpokladu, že účastníci dražby nereagovali na najnižšie podanie.

                Bohužiaľ, aj takto sa môže skončiť dobre myslené ručenie nehnuteľnosťou. Nezostáva teda iné, len zopakovať pravidlo o opatrnosti  a prezieravosti. Plač nad rozliatym mliekom je tu mimoriadne trpký.


Autor: Mgr. Katarína Macková

KTN: 08/11


Späť

Problémy pri napojení sa na inžinierske siete

Ak sa rozhodnete nad stavbou vlastného rodinného domu, poviete si, že základom je vybrať si dobrú lokalitu s dispozične riešeným stavebným pozemkom. Po tomto kroku by sa už nič vážne nemalo stať a jedinou starosťou by mala byť len samotná výstavba vášho domu. Lenže človek mieni a život mení. Problémy totiž môžu nastať už pri samotnom pripájaní sa na inžinierske siete. Nemusí ísť pritom o technický problém, ale vyslovene susedský. Aké konkrétne nepríjemné situácie vám môže priniesť realita, si povieme v nasledujúcich riadkoch. Predstavte si,..

Tipy, ako vniesť do detskej izby štýl, pohodlie i poriadok Tipy, ako vniesť do detskej izby štýl, pohodlie i poriadok

Ani vám sa nedarí zariadiť deťom ich oázu pokoja tak, ako to vidíte v obľúbených katalógoch o bývaní? Tento problém rieši obrovské množstvo rodičov. Avšak, pre maximálnu spokojnosť najmenších nemusíte mať nadanie ani vysokoškolský titul architekta. V mnohých prípadoch je to len o pocitoch a detailoch, na ktoré treba pri zariaďovaní interiéru detskej izby myslieť. A my vám o tom všetko dôležité v našom článku povieme. Prezradíme vám, ako rozumne vyberať a rozmiestňovať nábytok a ako správne použiť osvetlenie, aby miestnosť pôsobila štýlovo..

Predaj nehnuteľnosti, ako zvýšiť hodnotu bytu pred predajom v 7 krokoch. Predaj nehnuteľnosti, ako zvýšiť hodnotu bytu pred predajom v 7 krokoch.

Predaj bytu je dôležitým rozhodnutím, preto je dôležité, aby bol byt v dobrej kondícii a mal čo najvyššiu hodnotu. Tu je 7 krokov, ako zvýšiť hodnotu vášho bytu pred predajom.   1. Vylepšenie vzhľadu a výber správnych farieb Prvým krokom je vylepšenie vzhľadu bytu. To môžete urobiť tým, že použijete svetlé a jasné farby na steny a vyberiete moderný nábytok. Tieto zmeny môžu zvýšiť atraktivitu bytu a pritiahnuť viac kupcov. Vzhľad bytu môže veľmi ovplyvniť to, ako sa v ňom cítite a ako sa bude páčiť potenciálnym nájomcom..

Narúšanie pokojného bývania ako predpoklad pre zánik nájmu bytu

Rada by som sa informovala, či nás bytové družstvo môže kvôli dcére vysťahovať z bytu? Nemáme kam íst bývať a dá sa tomu vyhnúť, ak bytové družstvo zruší dcére trvalý pobyt a ona odíde preč? Vlastníkom bytu  je bytové družstvo a ja a manžel ako spoloční členovia družstva sme nájomníkmi. Máme dospelú dcéru, ktorá má totožný trvalý pobyt ako my a v čase našej neprítomnosti (manžel je dlhodobo mimo bytu a ja kvôli práci) býva dcéra v byte a susedia sa sťažujú, zatiaľ len ústne, na bytovom družstve, že za dcérou chodia všelijaké..

Exekučný predaj nehnuteľnosti v dražbe II.

-->-->--> S priateľom sme sa rozhodli kúpiť rodinný dom s tým, že polovica bude napísaná na neho a druhá polovica na mňa. Moja otázka znie, v prípade, že by priateľ ako živnostník skrachoval, môžem prísť v exekútorskej dražbe o svoju časť domu ? Ako to právne ošetriť a ako prebieha taký exekučný predaj? Ďakujem za odpoveď.Oľga M., KremnicaZačiatok článku - Exekučný predaj nehnuteľností v dražbe I.Udelenie príklepu a vznesenie námietokPo tom, ako sú splnené všetky zákonné predpoklady na vyhlásenie dražby - vydanie dražobnej vyhlášky,..

Reality - Stavebné povolenie Reality - Stavebné povolenie

Pri riešení vlastného domova dá niekto prednosť kúpe domu na kľúč, niekto výhodnej kúpe a následnej rekonštrukcii a niekto radšej kúpi pozemok a ide stavať. Všetky tieto možnosti majú svoje výhody aj nevýhody a tú poslednú si väčšinou volia ľudia, ktorí chcú mať každý detail svojho nového domova podľa svojich predstáv. Ak sa však rozhodneme pre výstavbu nového domu, nevyhneme sa istým „procedúram“. Jednou z nich je aj stavebné povolenie.   Kam treba ísť žiadať o stavebné povolenie S touto žiadosťou..

Hypotekárny úver na nehnuteľnosť I. - financovanie a registrácia

     Jedným z najčastejších spôsobov financovania kúpy nehnuteľnosti je hypotekárny úver. Hypotekárny úver je využívaný na riešenie otázky bývania v prípade, že záujemca o kúpu napr. bytu nedisponuje dostatočnou finančnou hotovosťou. Účelom záložného práva (z lat. hypotheca) je zabezpečiť pohľadávku a jej príslušenstvo. Z toho dôvodu existencia záložného práva je závislá od existencie pohľadávky, ktorú zabezpečuje. V prvom rade predstavuje donútenie dlžníka, aby splnil svoj záväzok a v prípade, že záväzok nie je riadne..

Vývoj cien bytov V Bratislave v roku 2007

Analýza cien bytov v Bratislave sa robila z plnohodnotných 13.410 údajov za obdobie od januára do decembra 2007. Priemerná cena m2 bytu v Sk sa vypočítavala bez výrazných odchýliek narúšajúcich trend. Oddelene sa vypočítavali ceny novostavieb od cien starých bytov, aby sa odhalil ich vplyv na rast cien starých bytov. Graf č.1: Tento graf poukazuje na to, že 34% z celkovej ponuky bytov pripadalo na ponuku novostavieb. Toto malo zákonitý vplyv na vývoj celkovej výslednej ceny, ktorú novostavby ťahali nahor.Graf č.2: Tento graf ukazuje, že najväčší podiel na množstve..

Bývať v novom sa dá aj bez hypotéky (a založenia nehnuteľnosti)

Záujem Slovákov zlepšovať svoje bývanie je akcelerovaný predovšetkým dostupnosťou úverov, aj rastúcou ponukou nových projektov. Nie každý si však hypotéku môže dovoliť alebo sa ľudia jednoducho boja zadĺžiť na dekády, resp. založiť nehnuteľnosť, v ktorej bývajú. Zlepšovanie kvality bývania je však jednou zo základných ľudských potrieb. Stále málo využívanou možnosťou sú systémové rekonštrukcie existujúceho domu či bytu. Štatistiky potvrdzujú, že byt alebo dom, ktorý má spĺňať potreby svojho užívateľa, by mal prejsť po 15 rokoch modernizačnou..


Pre zlepšovanie vášho zážitku na našich stránkach používame cookies.